es legal que te incluyan en un fichero de morosos

Conoce tus derechos Es legal ser incluido en un fichero de morosos

Es probable que si has tenido un inconveniente con una empresa de telecomunicaciones y has dejado de abonar tus facturas, te encuentres en la lista de morosos de España. La Asociación Nacional de Entidades de Financiación (ASNEF) es una de las más reconocidas, pues posee un registro de individuos y compañías que han incumplido sus compromisos de pago. Además, esta organización sirve como intermediaria entre las adminsitraciones públicas, las entidades de préstamo y los consumidores, facilitando la gestión de deudas impagadas.

Consecuencias de figurar en el registro de morosos de ASNEF

Estar en la lista de morosos puede traer consecuencias negativas en tu acceso a financiación externa y en la cantidad de dinero que puedas obtener a través de créditos rápidos. Las empresas asociadas a la lista pueden poner trabas a la hora de otorgarte préstamos y pueden ofrecerte montos más limitados si constas como moroso. De igual manera, esta situación puede complicar tus posibilidades de obtener un préstamo o hipoteca en un banco, ya que podrían negártelos por completo.

No estar al día en tus pagos y figurar en la lista de morosos puede generar problemas financieros adicionales. Es importante tomar medidas para evitar entrar en esta lista y revisar constantemente tu historial crediticio para asegurarte de no tener deudas pendientes. De lo contrario, podría ser difícil obtener ayuda financiera en el futuro y limitar tus opciones para solicitar préstamos, créditos o hipotecas.

No subestimes la importancia de mantener un buen historial crediticio y evitar caer en la lista de morosos. Además de obstaculizar tu acceso a financiamiento, estar en esta lista puede tener un impacto negativo en tu reputación financiera y en tu capacidad de gestionar tus deudas adecuadamente. Asegúrate de cumplir con tus obligaciones de pago y de comunicarte con tus acreedores en caso de dificultades financieras para evitar entrar en la lista de morosos y evitar las complicaciones que esto puede traer.

Están permitidos estos registros de deudores

La inclusión en la lista de morosos está permitida por ley: según el artículo 29 de la Ley Orgánica de Protección de Datos de Carácter Personal, se pueden crear listas que indiquen el cumplimiento o incumplimiento de obligaciones económicas. Sin embargo, existen requisitos para incluir a alguien en esa lista:

Pero no siempre se debe estar en la lista: la forma más efectiva de salir es pagar la deuda pendiente. Sin embargo, es posible que estemos en ella por un error o una deuda inexistente, lo cual complica el proceso. Si consideramos que no debemos estar en la lista por no estar de acuerdo con la deuda reclamada, la ley nos respalda y la jurisprudencia del Tribunal Supremo lo avala. Por lo tanto, si nos reclaman un pago que consideramos injusto, la empresa no puede incluirnos en esa lista.

¿Qué hacer en estos casos? En vez de tratar directamente con la empresa, es necesario realizar una reclamación formal ante el regulador del sector, los organismos de defensa del consumidor o incluso, presentar una demanda judicial. Esta última opción es la más recomendada, ya que muchas empresas continúan incluyendo a sus clientes en la lista de morosos sin justificación, lo cual atenta contra su honor. En cualquier caso, la justicia siempre falla a favor de aquellos morosos que no están conformes con su inclusión en la lista.

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Si se desea incluir los datos de un deudor en ASNEF, no son necesarias notificaciones previas específicas antes del envío de los datos. No obstante, la legislación estipula como requisito que el acreedor haya informado al deudor sobre la posibilidad de ser incluido en el sistema en caso de incumplimiento de pagos.

Es decir, desde la firma del contrato o durante el proceso de reclamación de pago, el deudor debe ser informado de que su incumplimiento puede llevar a su inclusión en ASNEF.

Además de este requerimiento, la ley establece que es responsabilidad del acreedor notificar al interesado sobre su deuda específica. Si el deudor no tenía conocimiento de su deuda y nunca recibió notificación al respecto, sus datos no podrán ser incluidos en ASNEF.

Es factible salir de registros de morosos como ASNEF

El inciso d del artículo 20.1 de la LOPDGDD establece que es obligatorio cumplir con la condición de mantener los datos en el sistema solamente hasta que se resuelva el incumplimiento. El plazo máximo para esto es de cinco años, contados desde la fecha de vencimiento de la obligación de pago o crédito.

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La regulación de los registros de deudores Qué establece la legislación

Aclaraciones sobre la inclusión en ficheros de morosos

En virtud de la ley y las explicaciones proporcionadas por la Agencia de Protección de Datos (AEPD), una persona puede ser incluida en un tratamiento de solvencia patrimonial y crédito, que es esencialmente un fichero de morosos. Esto ocurrirá cuando se haya incurrido en una deuda impagada de al menos 50 euros, que sea cierta, vencida y exigible, y que no tenga más de cinco años de antigüedad.



Sin embargo, cabe señalar que ser incluido en un fichero de morosos no es algo automático, incluso si se tiene una deuda que supere los mencionados 50 euros. La empresa o entidad a la que se debe dinero debe requerir el pago de manera oficial y notificar que, si el mismo no se realiza, procederá a compartir los datos con estos ficheros dentro de un plazo de 30 días.



Por otro lado, en caso de estar incluido en un fichero de morosos, es importante tener en cuenta que solo las empresas que puedan demostrar una relación contractual con esa persona tendrán acceso a estos datos.

Análisis del de Mayo Es legal la inclusión en ASNEF como deudor

Si te encuentras en una situación de deuda con algún acreedor, es probable que hayan solicitado tu inclusión en una lista de morosos. Esta práctica es común en grandes empresas como compañías telefónicas, energéticas, bancos o financieras. Una de las más reconocidas es la Asociación Nacional de Entidades de Financiación (ASNEF), la cual también funge como enlace entre las administraciones públicas. En este registro pueden aparecer no solo personas físicas, sino también empresas con impagos.

Consecuencias de ser incluido en una lista de deudores descubre qué podría suceder

No querrás encontrarte en ASNEF o algún otro registro de deudores. Si tu nombre aparece en estas listas, será extremadamente complicado, sino imposible, obtener un nuevo préstamo. Cuando intentes solicitar uno, la entidad prestamista podrá consultar tus datos para verificar si estás en dichos registros. Si estás incluido, considerarán que no eres un buen pagador y por tanto, te negarán el préstamo que desees para uso personal o empresarial. Incluso podrían rechazar la obtención de tarjetas de crédito o la compra de un vehículo.

No importa cuál sea el motivo por el que no has podido cumplir con tus deudas, ya sea por intereses abusivos o condiciones engañosas. Para ASNEF y otras entidades, solo importa si figuras en sus registros. Por lo tanto, lo mejor es evitarlo en todo momento.

Cómo puedo verificar si estoy registrado en una lista de deudores

En España, los ficheros de morosos más comunes son ASNEF (Asociación Nacional de Entidades de Financiación) y RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas, para personas jurídicas). Por lo tanto, si deseamos saber si estamos incluidos en alguna lista de morosos, lo más sencillo es acudir directamente a estos registros y solicitar la información al responsable del fichero correspondiente.

Para conseguir esta información en ASNEF, contamos con diversas opciones. Podemos enviar un correo electrónico, completar un formulario en línea o enviar una carta por correo ordinario a EQUIFAX IBÉRICA S.L. en la siguiente dirección: Apartado de correos 10.546, 28080, Madrid.

Al recibir esta solicitud, el responsable de uno de los ficheros de morosos más populares está obligado a responder y proporcionarnos la información solicitada. Esto incluye confirmar si estamos incluidos en el fichero, el monto de la deuda, la entidad que la ha registrado y las organizaciones que han consultado nuestros datos.

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